Wat zijn de risico’s bij het kopen van een woning in deze markt?

Het kopen van een woning in de huidige overspannen Nederlandse woningmarkt brengt aanzienlijke risico’s met zich mee, voornamelijk ontstaan door de extreme krapte in de grotere steden zoals Amsterdam en de alsmaar stijgende prijzen.

Veel kopers, waaronder starters, nemen uit haast, de angst om mis te grijpen en soms zelfs wanhoop, grote financiële risico’s om de verkoper te overtuigen voor hun als koper te kiezen of ze het huis te gunnen. 

De belangrijkste risico’s bespreken we hieronder, zodat je goed nadenkt voordat je een bepaalde, keuze maakt.

Overbieden en financieringsgat

Door de hoge biedingen die vaak ruim boven de vraagprijs liggen, betaal je al snel meer dan de woningwaarde. Omdat banken maximaal 100% van de marktwaarde (taxatiewaarde) financieren, moet het verschil met eigen spaargeld worden betaald.

Overbieden betekent dus dat je meer biedt dan de vraagprijs, maar banken financieren maximaal 100% van de taxatiewaarde van het huis. Het bedrag dat je boven de taxatiewaarde biedt, moet je direct uit eigen spaargeld of de overwaarde betalen. Dit geld kun je niet meefinancieren in je hypotheek.

Naast het overbieden moet je vaak ook de kosten koper zoals de overdrachtsbelasting en notaris uit je eigen zak betalen.

Woning ‘onder water’ (restschuld)

Als de huizenmarkt afkoelt en de prijzen dalen, kan de hypotheek hoger worden dan de waarde van het huis. Bij een verkoop ontstaat dan een restschuld.

Een huis staat “onder water” als de hypotheekschuld hoger is dan de huidige marktwaarde van de woning. Dit betekent een potentiële restschuld bij verkoop.

Als je er gewoon blijft wonen en de maandlasten netjes betaalt, is er vaak geen noodzaak tot actie, al is extra aflossen altijd een mogelijkheid. Bij verhuisplannen zijn er oplossingen zoals restschuld mee financieren of je spaargeld inzetten.

Wegvallen van het financieringsvoorbehoud

Veel kopers bieden op een huis zonder financieringsvoorbehoud om zo de kans op een droomhuis te vergroten. Maar als de hypotheek niet rondkomt kun je een enorme boete krijgen van vaak 10% van de koopsom. Dit kan flink in de kosten lopen want bij een huis van €500.000 is dit dus al €50.000.

Wat is eigenlijk een voorbehoud van financiering?

Het onder voorbehoud van financiering valt onder de ontbindende voorwaarden die je afspreekt met de verkopende partij. Dit zijn redenen waaronder je eventueel af kunt zien van de koop van een huis.

Eigenlijk spreek je gewoon af dat je nog uit mag zoeken of je wel een hypotheek kunt krijgen voor de woning waarop je het winnende bod hebt gedaan.

In het koopcontract spreek je samen met de verkopende partij af binnen welke periode de ontbindende voorwaarden gelden. Een goede stelregel is om uit te gaan van zes tot acht weken. Binnen deze periode kan vrijwel iedere hypotheekverstrekker aangeven of ze jou een hypotheek willen verstrekken.

Bouwkundige risico’s

Om wederom sterker te staan bij de soms vele biedingen, zien veel kopers ook af van een bouwkundige keuring. Hierdoor kunnen verborgen gebreken, zoals funderingsproblemen, leiden tot herstelkosten die soms flink kunnen oplopen.

Wat is een voorbehoud van bouwkundige keuring precies?

Onder voorbehoud van bouwkundige keuring houdt in dat de koper de koop mag ontbinden als uit een technisch rapport blijkt dat de woning ernstige gebreken heeft.

In het koopcontract wordt vaak een ‘bouwkundig bedrag (bijvoorbeeld €10.000) voor directe herstelkosten opgenomen. Als de herstelkosten hoger uitvallen, mag de koop kosteloos worden ontbonden. Het doel hiervan is voorkomen dat de koper wordt verrast door hoge, onverwachte onderhoudskosten, met name bij oudere woningen. 

Hoge woonlasten

Door de combinatie van hogere rentes en hoge koopprijzen stijgen de maandlasten aanzienlijk. Doordat de hypotheekrente is gestegen, betalen mensen meer rentekosten over hetzelfde hypotheekbedrag. De rente voor 10 jaar vast ligt aanzienlijk hoger dan in de periode van lage rentes.

VvE-risico’s

Bij de koop van appartementen wordt de check op de Vereniging van Eigenaren (VvE) soms overgeslagen, wat kan leiden tot verrassingen met hoge kosten voor achterstallig onderhoud. Denk hierbij aan:

• Wanneer een VvE niet vergadert of niet spaart, draag je direct na aankoop het risico voor achterstallig onderhoud.
• Als koper word je verantwoordelijk voor een deel van een lopende lening voor onderhoud.
• Een onvolledige opstalverzekering kan leiden tot grote financiële schade.

Zorg dus dat je altijd een check laat uitvoeren op de VvE voordat je een appartement gaat kopen!

Advies in de huidige krappe markt

Schakel een aankoopmakelaar in om de reële waarde te bepalen, laat altijd een bouwkundige keuring uitvoeren en zorg voor voldoende eigen geld om het financieringsgat op te vangen. 

Mortgage2Go

Heb je je eerste droomhuis inmiddels gevonden of ben je druk op zoek?

En wil je voordat je gaat bieden al meer informatie over de hypotheek, een goed advies en meteen zekerheid over wat jij maximaal kunt lenen?

Hoe fijn is het dan als je de de financiering al zo goed als rond hebt!

Hierin biedt Mortgage2Go namelijk uitkomst:

Met een pre-checked hypotheek is je financiering al zo goed als rond en weet je zeker dat je jouw droomhuis kunt betalen.

Binnen twee werkdagen na je aanvaardde bod is je financiering dan helemaal rond en definief goedgekeurd! Start snel een aanvraag of maak een afspraak.